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限额1万!这类信用卡资金将被管控

发布时间:2022-04-13 11:32:03人气:

为防范信用卡被用于赌博、电信诈骗等非法交易,近日,广西农信辖区的多家银行、信用社均发布公告称,将于4月起对桂盛信用卡溢缴款进行限额管控,余额不能超过1万元(含)人民币。

公告表示,信用卡为先透支后还款的银行卡,不可作为收款工具,不得出租、转借、赠予、出售或以其他方式交由他人使用信用卡,如违规使用,银行有权终止交易,冻结卡片。信用卡溢缴款简单理解,就是信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金。上述银行对于信用卡溢缴款限额管控,这在业内比较少见。 究其原因,可能是该地区近期利用信用卡账户溢缴款转移电信网络诈骗和网络赌博资金的趋势逐渐明显导致。 

此前,警方集中破获的多起电信网络诈骗和网络赌博案件也都出现了利用信用卡账户溢缴款转移资金的情况。近年来,随着公安机关打击非法贩卖银行卡四件套的力度不断加大,不法分子通过黑市交易的银行账户资源紧缺,转移资金成本呈几何级数增长。于是不法分子便将目标瞄准了信用卡,利用信用卡具备溢缴款功能,通过对接跑分平台或其他“卡商”,获取持卡人在用或闲置的信用卡,进而将信用卡卡号提供给赌博网站用于赌资收款或出售给电信网络诈骗团伙用于接收诈骗资金,形成信用卡溢缴款后,再通过虚假商户POS消费、信用卡取现等方式伪装成正常的交易,从而快速分散转移和变现。

由于溢缴款不会直接带来信用卡坏账,部分发卡行的洗钱风险监测对信用卡溢缴款的可疑交易监测较为放松,由此可能造成被不法者钻空子,使信用卡被用于赌博、电信诈骗等非法交易。 

4月11日,在京召开的全国打击治理电信网络新型违法犯罪工作电视电话会议透露,要进一步加强支付监管,防范电信诈骗。会议表示,将严厉打击转账洗钱、技术支撑、组织偷渡等黑灰产犯罪,坚决斩断犯罪关键链条。督促金融机构和支付机构建立风险监测机制,提升预警拦截能力,同时进一步完善快速止付冻结机制、涉诈资金返还机制。要组织优势力量集中攻坚一批涉诈大要案,抓金主、铲窝点、打平台、断资金,确保打深打透打彻底。要用足用好法律武器,依法从重从快惩处,切实形成打击涉诈犯罪的强大震慑。

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